CEO da Ingo Money: chave de jogos para pagamentos instantâneos

É um paradoxo, para dizer o mínimo.

A demanda do consumidor por pagamentos instantâneos aumentou mais do que nunca.

O CEO da Ingo Money, Drew Edwards, disse a Karen Webster da PYMNTS que, à primeira vista, são os casos de uso em que os consumidores precisam dos fundos agora que estão se mostrando os mais populares para desembolsos instantâneos – pense nos fundos da FEMA, por exemplo.

Como Edwards observou a Webster, um caso de uso importante que poderia estimular uma maior adoção de pagamentos digitais pode estar em jogos e apostas esportivas online.

Em geral, há um desejo de que os pagamentos sejam feitos digitalmente e em tempo real. Quase metade dos consumidores dos EUA que recebem desembolsos escolheriam recebê-los por meio de trilhos de pagamento instantâneo se pudessem.

Mas aqui está o paradoxo: os remetentes estão começando a tirar a opção instantânea, pelo menos em alguns casos.

Conforme medido pela PYMNTS e Ingo, 22% dos consumidores receberam pelo menos um desembolso não governamental entre julho de 2021 e julho de 2022. Até 17% dos desembolsos foram feitos através de trilhos de pagamento instantâneo.

Embora os exemplos acima ofereçam evidências de progresso, Edwards observou que a falta de progresso mais rápido se resume a uma palavra-chave: disponibilidade.

“Eu culparia essa falta de disponibilidade em processos legados em grandes empresas que são construídos em torno de cheques e ACH, e também em recursos de sistema e tecnologia”, disse Edwards. Mas há também a batalha árdua de lutar contra métodos de pagamento que estão enraizados há décadas. A emissão de cheques é universalmente aceitável e os pagamentos ACH geralmente são transações recorrentes, com credenciais já arquivadas.

“Oferecer opções e opções instantâneas dentro dessa escolha é um tipo diferente de interação entre pagador e beneficiário”, disse Edwards. O peer-to-peer (P2P) conseguiu resolvê-lo por meio de aplicativos, mas há camadas de complexidade quando as empresas são adicionadas à mistura.

E, no entanto, é difícil entender como os pagamentos instantâneos podem atingir uma massa crítica quando estão sendo refreados um pouco.

Aprofundando-se um pouco mais nos números, verifica-se que os consumidores tinham 3,5% menos probabilidade de escolher como receber desembolsos em 2022 do que em 2021. Os consumidores foram autorizados a escolher seu método de recebimento para apenas 68% dos os desembolsos que receberam este ano. Isso significa que as opções estão sendo removidas – não adicionadas.

“Se você é uma dessas empresas que decidiu construir e costurar esses trilhos por conta própria, pode estar percebendo que é caro manter e retirar algumas opções”, disse ele.

De fato, o custo é o fator que leva pelo menos alguns players a reduzir a opcionalidade de pagamentos. Ao fazê-lo e ao selecionar as opções de pagamentos iniciais, Edwards disse que a onipresença acaba sendo reduzida também (o que prejudica, bem, todo mundo, eventualmente).

Neste ponto, o cheque sozinho pode reivindicar a onipresença em transações B2C e B2B – como Edwards observou, praticamente qualquer pessoa pode enviar ou receber um cheque. Mas para a empresa que gasta US$ 5 para emitir, imprimir e enviar o cheque de US$ 1,58 – bem, o modelo do PayPal se torna econômico. A experiência do consumidor com o P2P abre as portas para um nível de conforto com desembolsos instantâneos e, eventualmente, essas ofertas mais rápidas se tornarão obrigatórias.

Alguns bolsões de crescimento

Um ritmo medido pode ser a tendência do setor, mas, como Edwards observou, há vários provedores e plataformas (como Ingo) que estão vendo os comerciantes se esforçarem ativamente para adicionar opções de pagamento.

Outras verticais que estão mudando para pagamentos digitais – e, por extensão, pagamentos instantâneos eventualmente, se ainda não estiverem lá – incluem o sistema legal, que tradicionalmente está atolado em cheques em papel. A saúde está pronta para a digitalização e pagamentos instantâneos, assim como o seguro.

“Mas o seguro, especialmente, tem muito terreno a cobrir”, disse Edwards, “porque não tenho conhecimento de uma grande companhia de seguros que seja totalmente digitalizada para todos os seus pagamentos. Eles estão usando caso a caso para construir pontes entre tecnologia legada e pagamentos modernos.”

Para as seguradoras que podem oferecer pelo menos algum pagamento instantâneo, os consumidores escolhem essa opção 75% das vezes. Em um nível alto, no movimento para pagamentos instantâneos, o progresso está sendo feito – não tão rapidamente quanto alguns preferem, e não em todos os lugares ao mesmo tempo, obviamente.

Com comentários sobre os próprios pagamentos – e onde o instantâneo está ganhando força – Edwards observou que, tradicionalmente, os consumidores tendem a optar por pagamentos em dinheiro em porcentagens mais altas dos operadores de jogos, devido ao relativo anonimato desses pagamentos. Mas, como Edwards disse, a Ingo está encontrando demanda dentro do espaço de jogos, onde o push to debit está atraindo um interesse particular dos consumidores.

“É uma expectativa”, disse ele sobre pagamentos instantâneos, “onde vemos muitas pessoas mudando de [gaming] provedor para provedor para provedor, onde há qualquer número de incentivos e jogos.” A velocidade do dinheiro pago torna-se parte do fascínio.

Embora as estatísticas mostrem uma penetração relativamente baixa de pagamentos instantâneos, Edwards disse que há motivos para otimismo.

“Se você realmente voltar atrás e perceber que tudo começou há apenas alguns anos – quatro ou cinco anos – e a conscientização e adoção que estamos vendo – é realmente fenomenal”, disse Edwards, que acrescentou que “há um ciclo bastante rápido de adoção e transformação que está acontecendo”.

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