Contratei um planejador financeiro, mas eles já perderam US$ 70 mil. O que devo fazer?

Uma grande perda é um motivo para abandonar seu planejador financeiro?

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Por ALISA WOLFSON

Pergunta: Recentemente, coloquei minha pensão de aposentadoria e 401(k) em uma conta, gerenciada por um planejador financeiro. Mas em sete meses, eles parecem ter perdido $ 70.000 do meu dinheiro. Como posso saber se eles estão fazendo bons investimentos? Isso tudo é novo para mim e sinto que estou dando meus primeiros passos de bebê. Esperando que eu não caia e bata e queime. Ajuda! (Procurando um consultor financeiro? Você pode usar esta ferramenta para encontrar um consultor financeiro que possa atender às suas necessidades aqui.)

Responda: Primeiro, você deve compartilhar suas preocupações com seu novo planejador financeiro e saber disso: “Estamos em um mercado em baixa… O que é surpreendente é que seu planejador financeiro não o contatou para discutir sua alocação de portfólio, quais são fazendo para mitigar o risco e como eles estão se saindo em relação a benchmarks apropriados, como o S&P 500 para ações e o índice de títulos Bloomberg Aggregate dos EUA”, diz o planejador financeiro certificado Anthony Ogorek, da Ogorek Wealth Management. Além do mais, “eles deveriam tê-lo informado sobre seus investimentos e ajudado a realizar o planejamento de fluxo de caixa, planejamento de estratégia fiscal e compreensão da data de validade de cada conta”, diz o planejador financeiro certificado Kaleb Paddock da Ten Talents Financial Planning. Se essas coisas acontecerem, é hora de uma conversa, pelo menos.

Embora possa não parecer reconfortante, perceba que os mercados de ações e títulos caíram durante os primeiros seis meses de 2022 em níveis nunca vistos em mais de 40 anos, segundo a Reuters. “O planejador financeiro provavelmente não está fazendo nada de errado com seus investimentos, mas eles podem precisar fazer um trabalho melhor educando você e se você informar suas preocupações e desejo de saber se você possui investimentos sólidos, eles podem ajudar a educá-lo e segurar sua mão através do declínio do mercado”, diz Paddock. Acrescenta o planejador financeiro certificado Matt Hylland da Arnold and Mote Wealth Management: “Você pode muito bem estar em bons investimentos a longo prazo, mas vendo quedas muito significativas até agora este ano”, diz Hylland.

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Além do mais, você deveria ter respondido a um questionário de tolerância ao risco e verificado a tolerância ao risco declarada do seu planejador versus como o portfólio é alocado. “As declarações de corretagem devem incluir símbolos de ticker para as posições detidas. Você pode digitar os tickers em sites como o Marketwatch para saber mais sobre os fundos que possui”, diz Ogorek.

Durante o processo de reunião e contratação de seu consultor financeiro, o planejador financeiro certificado John Piershale, da John Piershale Wealth Management, diz que deveria ter havido uma apresentação de investimento. “É aqui que o consultor explica a você a carteira de investimento proposta, seu nível de risco e as razões pelas quais ela é apropriada para você”, diz Piershale.

Dependendo de sua alocação de ativos específica, você pode ver um declínio um pouco maior se tiver expressado a disposição de assumir mais riscos, ou um declínio menor se investir de forma mais conservadora, diz Hylland. “Uma carteira de 60/40, ou composta por 60% de ações e 40% de títulos, é uma carteira de aposentadoria muito comum e caiu cerca de 15% até agora este ano”, diz Hylland.

Se a perda de US$ 70.000 representa cerca de 15% do saldo anterior da sua conta, você está vendo quedas que muitos outros investidores em alocações de ativos padrão estão experimentando agora, diz Hylland. “Se essa perda de US$ 70.000 representa uma perda muito maior, digamos 25% ou mais e você não expressou vontade de correr muito risco, isso pode ser um sinal de que você precisa conversar com seu planejador financeiro sobre quais investimentos estão sendo usado e por quê”, diz Hylland.

Parte do trabalho de um planejador financeiro é garantir que seus clientes estejam em investimentos que atendam à sua tolerância ao risco. “Nunca há um investimento certo para todos, por isso é importante que você esteja na mesma página e que suas contas sejam gerenciadas de maneira apropriada ao seu plano financeiro”, diz Hylland. Resumindo, investigue antes de investir e, se tudo mais falhar, leve seu portfólio a outro consultor para uma segunda opinião.

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