Taxas de hipoteca sobem para quase 6,3%, o nível mais alto desde 2008

A hipoteca de taxa fixa de 30 anos teve uma média de 6,29% na semana que terminou em 22 de setembro, acima dos 6,02% da semana anterior, de acordo com Freddie Mac. Isso é significativamente maior do que no ano passado, quando foi de 2,88%, e é o nível mais alto visto desde outubro de 2008.

As taxas de hipoteca quase dobraram desde o início deste ano. Depois de subir para quase 6% em meados de junho, os temores de recessão tornaram as taxas mais voláteis. Mas agora todos os olhos estão voltados para a campanha do banco central de aumento das taxas de juros em sua luta contra a inflação.

“O mercado imobiliário continua enfrentando ventos contrários à medida que as taxas de hipoteca aumentam novamente esta semana”, disse Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac.

Como resultado das taxas mais altas, os preços das casas começaram a diminuir e as vendas diminuíram. Mas ainda há uma escassez de casas disponíveis para venda, o que vem mantendo os preços das casas elevados.

“O rápido aumento das taxas está definitivamente diminuindo o ritmo das vendas e jogando água fria no que era um mercado imobiliário residencial frenético apenas alguns meses atrás”, disse Marty Green, diretor da Polunsky Beitel Green, um escritório de advocacia que representa empresas de hipotecas. “Onde ‘inventário’ foi a grande preocupação em 2021 e início de 2022, a preocupação hoje é ‘acessibilidade'”.

Os aumentos das taxas do Fed parecem estar tendo um impacto

Na quarta-feira, o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, anunciou um terceiro aumento consecutivo de 75 pontos-base.

O Fed não define diretamente as taxas de juros que os mutuários pagam sobre hipotecas, mas suas ações as influenciam. As taxas de hipoteca tendem a acompanhar o rendimento dos títulos do Tesouro dos EUA de 10 anos. À medida que os investidores veem ou antecipam aumentos nas taxas, eles geralmente vendem títulos do governo, o que eleva os rendimentos e as taxas de hipotecas aumentam.

O aumento da taxa desta semana fez com que os rendimentos do Tesouro de 10 anos saltassem para 3,5%, o nível mais alto em mais de uma década.

O que o aumento das taxas de juros significa para você

O aumento da taxa aumenta a pressão sobre aqueles que estão tentando economizar para comprar uma casa.

“Os consumidores podem esperar ver as taxas de hipotecas com taxas ajustáveis, cartões de crédito, empréstimos automotivos e pessoais aumentarem nas próximas semanas”, disse Ratiu. “Para os mercados imobiliários, os custos de empréstimos mais altos são o remédio que o Fed está prescrevendo para esfriar a demanda e reduzir os preços superaquecidos.”

Embora essa desaceleração ainda não se reflita nos números da inflação, “há pouca dúvida de que os aumentos agressivos das taxas de juros do Federal Reserve certamente estão esfriando o mercado imobiliário residencial.”

Mas os possíveis compradores ainda enfrentam o mercado imobiliário mais inacessível em 35 anos, dado o efeito combinado de preços residenciais teimosamente altos, taxas de juros crescentes e crescimento salarial atrasado.

Um ano atrás, um comprador que investiu 20% em uma casa de US$ 390.000 e financiou o restante com uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos a uma taxa de juros média de 2,88% teve um pagamento mensal de US$ 1.295, de acordo com cálculos de Freddie. Mac.

Hoje, um proprietário que compra a casa do mesmo preço com uma taxa média de 6,29% pagaria $ 1.929 por mês em principal e juros. Isso é $ 634 mais a cada mês.

Powell ainda procura um ‘reset’ na habitação

Powell disse no início deste verão que o mercado imobiliário estava em uma situação complicada em que os preços das casas ainda podem subir, embora as taxas de hipoteca também estejam subindo.

“Eu diria que se você é um comprador de casa ou um jovem querendo comprar uma casa, precisa de um pouco de redefinição”, disse Powell durante uma reunião do Fed em junho. “Precisamos voltar a um lugar onde a oferta e a demanda estejam novamente juntas e onde a inflação esteja baixa novamente e as taxas de hipoteca estejam baixas novamente.”

Na reunião desta semana, Powell disse que os preços das casas estavam subindo em um nível insustentavelmente rápido. A “redefinição”, disse ele, deve ajudar a aproximar os preços dos aluguéis e outros fundamentos do mercado imobiliário.

“Isso é uma coisa boa”, disse Powell. “A longo prazo, o que precisamos é oferta e demanda para se alinhar melhor para que os preços das moradias subam razoavelmente e as pessoas possam comprar casas novamente.”

Reportagem adicional contribuída por Nicole Goodkind.

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