Taxas de juros das cadernetas de poupança sobem após alta do Fed

Há um lado bom para as taxas de juros mais altas: guardar algum dinheiro finalmente compensa.

A inflação crescente, que levou o Federal Reserve a aumentar sua taxa de referência, está afetando o retorno que os poupadores podem obter com seu dinheiro, finalmente.

Embora o Fed não tenha influência direta sobre as taxas de depósito, elas tendem a estar correlacionadas a mudanças na meta da taxa de fundos federais. Como resultado, as taxas das contas de poupança em alguns dos maiores bancos de varejo estão pouco acima do fundo do poço desde o início da crise da pandemia de Covid – atualmente apenas 0,08%, em média.

Com as taxas de juros agora em alta, “as coisas estão começando a acelerar”, disse Ken Tumin, fundador da DepositAccounts.com.

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No mês passado, a taxa média das contas de poupança online atingiu seu maior ganho mensal desde 2017, de acordo com sua análise.

Bancos somente online, como Marcus by Goldman Sachs e Ally Bank, oferecem retornos mais altos, graças em parte às despesas gerais mais baixas do que os bancos tradicionais.

Na Marcus, a taxa média de contas de poupança online atualmente é de cerca de 1%, mais de 12 vezes a taxa de um banco tradicional de tijolo e argamassa.

“Se seus dólares não estão indo tão longe, é um ótimo momento para dar um passo atrás e olhar para sua situação financeira e ser um pouco mais estratégico”, disse Liz Ewing, diretora financeira da Marcus.

À medida que o banco central dos EUA continua seu ciclo de alta de taxas, esses rendimentos também continuarão a subir, acrescentou ela. “Quando o Fed fizer um movimento, isso se traduzirá em mudanças nas taxas dos produtos bancários que os clientes estão usando”, disse ela. “Isso parece um acéfalo.”

Historicamente, um certificado de depósito antiquado era outra maneira de garantir um retorno um pouco melhor.

Atualmente, os CDs de um ano têm uma média de 1,5% e as taxas de CD de alto rendimento pagam mais de 2%, ainda melhor do que uma conta poupança de alto rendimento.

Os CDs que oferecem os rendimentos mais altos normalmente têm requisitos mínimos de depósito mais altos e exigem prazos mais longos até o vencimento.

No entanto, como a taxa de inflação é agora mais alta do que todas essas taxas, qualquer dinheiro na poupança perde poder de compra ao longo do tempo.

Em vez de bloquear fundos abaixo da taxa de inflação, “o melhor negócio agora é [series] I títulos”, disse Tumin sobre encontrar um retorno protegido pela inflação.

Esses ativos são lastreados pelo governo federal, o que os torna praticamente livres de risco, e pagam uma taxa anual de 9,62% até outubro, o maior rendimento já registrado.

Embora existam limites de compra e você não possa usar o dinheiro por pelo menos um ano, você obterá um retorno muito melhor do que uma conta poupança ou um CD de um ano.

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